Перегляд тексту лекції
Основи банківського кредитування
Система банківського
кредитування представляє собою модель, що відповідає характеру ринкових
відносин, переходу від централізованих до децентралізованих методів
кредитування економічних суб¢єктів. Вона охоплює
принципи, об¢єкти та методи
кредитування, механізми надання та погашення позик, а також банківський
контроль в процесі кредитування.
Сучасна система
кредитування побудована на ліберальній
основі: клієнт не закріпляється за банком, а сам вибирає кредитну
установу, послугами якої він хотів би користуватися; йому надано право
відкривати позичкові рахунки не в одному, а декількох банках. Лібералізація
системи кредитування розширює можливості клієнта в отриманні кредиту та створює
умови для розвитку міжбанківської конкуренції. В свою чергу, комерційні банки
при проведенні кредитної політики, виходять з необхідності забезпечення
поєднання інтересів банку, його акціонерів, вкладників та клієнтів із
врахуванням загальнодержавних інтересів.
Сучасна система кредитування побудована на договірній основі, коли всі питання, що
виникають з приводу кредитування, вирішуються безпосередньо між банком і
позичальником. Згідно з договором кожна з сторін приймає на себе певні зобов¢язання за виконання умов
договору. В умовах ринкових відносин змінився характер кредитних договорів,
коли активну роль стали виконувати обидва їхні суб¢єкти на паритетних засадах в
межах правового поля діяльності кредитора і позичальника.
Сучасна система
кредитування побудована на
комерційній основі. Комерційні банки здійснюють кредитні операції за рахунок власних і залучених коштів тобто в
межах наявних кредитних ресурсів. Основними джерелами формування банківських
кредитних ресурсів є власні кошти банку (фонди банку, нерозподілений прибуток),
залишки на розрахункових та поточних (валютних рахунках, залучені кошти
юридичних та фізичних осіб на депозитні рахунки до запитання та строкові,
міжбанківські кредити та кошти, отриманні від випуску цінних паперів. Установи
банку мають право продавати (купувати) кредитні ресурси у банків інших систем
за умови більшої вигоди, але з дозволу вищого органу управління банком.
Важлива умова
кредитування ¾ це пріоритетність
надання кредитів, яка повинна зумовлюватися виключно ефективністю проектів
(заходів) кредитування, рівнем кредитного ризику та розміром очікуваного банком
прибутку.
У процесі кредитування
рекомендується надавати перевагу позичальникам, які забезпечують вчасне та
повне виконання договірних зобов¢язань і зберігають свої
кошти на депозитах та інших рахунках в інвестиційному банку.
